2016年度工作总结-担保公司

导读:采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险,提高担保质量,为担保业务决策服务,对已担保的客户要求经常回访,关注快到期担保户的偿还能力,按照省、市担保管理暂行办法的规定,对融资性担保机构的担保费收取不得高于或低于同期银行贷款基准利率的30%-50%,即1个亿的保证金可以做5个亿的担保额,也就是说要承担5个亿的担保代偿风险,担保公司这样的收益与风险的承担比例差太高,公司今年重新修

2016年度工作总结-担保公司

不完善或故障造成损失的风险。风险管理部门与各部门之间加强分工协作,采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险,提高担保质量。

业务操作风险分以下几个步骤,A基本资料收集,贷款客户资料的真实性核实,包括,营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等,根据不同行业要关注其相关证件的真实与否,是否完全符合行业生产的要求。B调查阶段,主要关注经营真实性风险,企业负责人道德风险,企业负责人信用风险等,C合同签订阶段,主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等,D保后管理阶段,定期走访,实质性走访,及时发现风险点,进行风险防范。

5.5合规风险管理

充分重视、利用往来银行、投资、保险、税务等机构、同业单位的第三方信息;充分挖掘来源于媒体、行业协会、工商、税务、统计等公共部门、政府的信息价值,力求全面客观,为担保业务决策服务。

5.6法律风险管理

对已担保的客户要求经常回访。重点到经营场所回访考察,并出具回访报告。关注快到期担保户的偿还能力,促其按期还款,避免延期现象发生。对发生代偿行为的客户一律通过法律手段追究其责任。

二、存在的问题

一、收益与风险的不匹配。按照省、市担保管理暂行办法的规定,对融资性担保机构的担保费收取不得高于或低于同期银行贷款基准利率的30%-50%,业内通常收取2.5%左右。如果按照银行5倍放大比例,即1个亿的保证金可以做5个亿的担保额,也就是说要承担5个亿的担保代偿风险,但是却只能收取1250万元的保费。通常按照风险与收益公担的原则,担保公司这样的收益与风险的承担比例差太高,风险保障太低。真是出于这方面的考虑,公司今年重新修订了担保收费办法,提高了部分业务的收费标准,降低了公司运营风险,保障了公司权益。

二、担保客户群的等级较弱。一般抵押物较充足的贷款方均由银行首先直选进行贷款放款。而担保公司所面临的绝大部分的客户均属次级客户即有很多不同瑕疵的客户,他们的共同特点就是抵押物不充足,业务开展不成熟,所面临的还款风险较大等。而这种客户在由担保公司进行担保后,一旦客户出现了以上的情况则担保公司便要代替企业偿还贷款本息。而这些客户通常也是由银行方推荐的,他们在发放贷款前也需要经过严格的尽调,贷审会审批等流程一致通过方可放款,但是出现问题了,银行方却可以要求担保公司无条件的代偿,这样明显是给担保公司造成了很大的经营压力。

三、被动代偿行为屡屡发生

1、银行单方面的在已到期企业还款金额不足的前提下,强制性代偿作法让担保公司处于很不利的地位。银行信贷零风险代偿机制存在使得银行在信贷上不愿意承担过多的风

险,出现风险时都是转嫁风险、找人买单的方式来解决问题,这使得整个银企沟通合作出现了较大的症结。

三、新年度工作思路

2017年,我们将继续秉承集团“一三五”金融一体化发展战略,以“团结、和谐、责任、奉献”的团队精神,借助沂蒙地区跨越发展的大好形势机遇,顺势而为,奋力拼搏,积极服务,更多、更快、更好地服务中小企业和个人客户,为地区经济建设发展贡献出一份自己的力量。

一是坚持“诚实守信、公平竞争”的合作价值取向,积极拓展与辖内原有和即将产生的各小额贷款公司、民间融资服务公司等民间贷款机构的业务深度合作,扩大担保业务量,同时,探索业务合作新领域、新方式等。

二是多渠道、多方式开展宣传,进一步提高公司知名度和公信力,加大力度开展市场营销,在全社会各界各行业拓展市场,积极创新业务领域,努力扩大公司主营担保业务范围。

三是继续加强与辖内各银行、信用社等间的沟通,争取银行、信用社支持合作,实现为其贷款业务提供融资担保。

四是积极参加省、市行业主管部门举办的各项培训、研修班或讲座、报告会等,同时,积极寻求途径、渠道,加强与市、省内同行业间的信息和工作经验交流,以期开阔视野,丰富知识,拓宽工作思路。 五是继续加强以“担保”业务为核心、其他相关业务和工作需要为重点的员工职场技能培训,着力推进员工整体综合素质提高,提升员工人力资源资本价值。另一方面,继续引进有丰富的会计、法律等相关行业从业经验的优秀人才,为公司的发展壮大做好充足的人才储备。

六是从建立和实施内部责任约束及考评机制如手,补充和完善担保业务风险控制措施,重点加强受保前的客户调查、评估和审察,规范和细化审批流程,进一步强化担保业务风险的内部控制工作。首先,思想上要提高认识,敢于担当责任,把风险处置放到头等重要的位置;其次,要积极学习掌握风险处置的方法和技巧,不断提高驾驭风险和处置风险的能力;再次,要对风险的水平做出准确的评估,以对症下药采取适当的措施,化解和处置风险。最后,要加强对已下发的各项业务管理制度执行情况的检查、监督工作。 七是强化和优化内部管理,建立内部激励机制和考核体系并认真实施,提高员工工作热情,提高全员主观能动性、创造性,提高公司工作质量、效率,提高服务水平。

在当前经济相对困难的形势下,担保公司要树立大局意识和责任意识。对已经出台的支持中小企业发展的各项信贷政策措施,要读懂、读细、抓实、抓好。要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财

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