作业大全

导读:20年本利平均摊还法计算月还款额,5年后一次还清所有的贷款余额。张先生的月还款额和5年后一次还清的贷款余额分别是()。A.0.9901万元和6.8684万元B.0.3876万元和16.3876万元C.0.9901万元和9.4030万元[D].0.3876万元和43.1316万元解析:气球贷每月还款额为50PV,20gn,7gi,0FV,PMT=-0.3876

作业大全

20年本利平均摊还法计算月还款额,5年后一次还清所有的贷款余额。张先生的月还款额和5年后一次还清的贷款余额分别是( )。

A.0.9901万元和6.8684万元 B.0.3876万元和16.3876万元 C.0.9901万元和9.4030万元 [D].0.3876万元和43.1316万元

解析:气球贷每月还款额为50PV,20gn,7gi,0FV,PMT=-0.38765年后贷款余额是60fAMORT,RCLPV=43.1316

(ATH0070)张先生今年年初贷款50万元购买住房,他在理财师的建议下采用了气球贷,利率采用5年期贷款优惠利率7%,以20年本利平均摊还法计算月还款额,5年后一次还清所有的贷款余额。与5年期按月本利平均摊还贷款相比,气球贷总共( )。 A.多还利息16.3876万元 [B].多还利息6.9846万元 C.少还利息9.4030万元 D.少还利息6.8684万元 解析:共偿还利息气球贷每月还款额为60fAMORT-16.387650PV,20gn,7gi,0FV,PMT=-0.3876;如果采用5年期本利平均摊,还贷款,月还款额为50PV,5gn,7gi,0FV,PMT=-0.9901,共偿还利息60fAMORT-9.4030,所以气球贷多还利息16.3876-9.4030=6.9846元

(师的建议下采用了气球贷,ATH0071)张先生今年年初贷款利率采用505年期贷款优惠利率万元购买住房,他在理财7%,以20年本利平均摊还法计算月还款额,5年后一次还清所有的贷款余额。张先生采用该气球贷的有效年利率和摊还贷款的有效年利率相比( )。 5年期按月本利平均A.高0.23% B.低0.23% [C].一样 D.无法比较 解析:气球贷每月还款额为50PV,20gn,7gi,0FV,PMT=-0.3876,5年后贷款余额是60fAMORT,RCLPV=43.1316,根据内部报酬率,CF0=50,CFj=-0.3876,Nj=59,CFj=-(43.1316+0.3876)=-43.5192,IRR=0.5833,所以有效年利率为(1+0.5833%)^12-1=7.23%。5年期按月本利平均摊还贷款的有效年利率为(1+7%/12)^12-1=7.23%,所以两者的有效年利率是一样的。

(ATH0072)李先生面临贷款40万元购买住房,A银行提供的贷款条件为:利率7%,20年按月本利平均摊还;B银行提供的条件为:利率的期初费用。A6.5%银行和,20B银行的有效年利率分别为(年按月本利平均摊还,但要收取 )2。万元 A.7.00%,7.16% B.7.00%,7.4% C.7.23%,7.16% [D].7.23%,7.4% 解析:行每月还款额为A银行的有效年利率为40PV,6.5gi,20gn,0FV(1+7%/12,)PMT=-0.2982^12-1=7.23%,因此,B银B银行相当于每月还款-0.2982,得到贷款40-2=38万元,因此月利率为率为:(38PV,-0.2982PMT,20gn,0FV,i=0.59641+0.5964%)^12-1=7.40% ,所以有效年利

(元,社保部门核定的缴费工资为ATH0073)2008年6月王先生税前工资薪金所得为8,000元,根据规定,养老保险10,000缴费费率8%,医疗保险缴费费率2%,失业保险缴费费率1%,住房公积金缴费费率5%。目前他有信用卡负债2万元,年利率18%,房屋贷款40万元,年利率7%。如果信用卡负债采用按月本金平均摊还法,1年还清,房屋贷款采用按月本利平均摊还法20年还清的方式,王先生该月的贷款安全比例为( )。 A.56.12% B.50.68% C.66.99% [D].65.39%

解析:王先生缴纳的保险和住房公积金合计:8,000×(×0.20-375=9698%+2%+1%+5%元,)=1,280税后收入为元,10,000-1,280-969=7,751税款为(10,000-2,000-1,280元。)信用卡负债月还款20,000/12+20,000×18%/12=1,967元,房屋贷款月还款额为元。所以贷款安全比率为:400,000PV,7gi,20gn,0FV,(1,967+3,101)/7,751=65.39% 求PMT=-3,101

特殊理财规划

(一方经过公证的婚前财产ATK0021)下列财产中为夫妻一方所有财产的是(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、( )。(1)残疾人生活补助费等费用(3)继承或赠与所得的财产(4)一方专用的生活用品 A.(1)(2) [B].(1)(2)(4) C.(3)(4) D.(2)(3)(4) 解析:继承或赠与所得的财产,若未在遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的,视为夫妻共有财产。

(预计养一个小孩(不包括学费)一年要ATK0022)新婚夫妻都是独生子女,家庭年收入2万元,抚养2210年。万元。从幼儿园到大学毕业的学费现值为20万元。夫妻两人的年生活费4万元,率=费用成长率。预计婚后工作从财务方面衡量30年但生活50,该夫妻能否负担生第二个小孩的年,假设投资报酬率=收入成长费用( )。生第二个小孩所需的家庭年收入为( )。 [A].否,10.93万元

B.否,12.35万元 C.是,9.58万元 D.是,8.88万元 解析::2×22+20=64万,(10×30-4×50)/64=1.56个,所以只能生一个;生第二个小孩所需的家庭年收入是(4×50+64×2)/30=10.93万元

(ATK0023)下列有关离婚分割夫妻共同财产的描述,错误的是( )。

A.对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分

[B].婚后个人名下累积的养老、医疗及住房公积金账户视为个人财产

C.离婚后,另一方发现有隐匿财产,两年内可以向人民法院提起诉讼,请求再次分割夫妻共同财产

D.在无法确定为个人财产或夫妻共同财产时,应推定为夫妻共同财产 解析:财产,但分割时仍需分到自己名下。婚后个人名下累积的养老、医疗及住房公积金账户视为共同

(万元。ATK0024日前离婚时,)结婚时,丈夫有财产丈夫名下财产3,000200万元,万元,妻子有财产妻子名下财产100900万元。根据共同财产平均分配的原则,妻子可向丈夫请求的财产为( )。 A.1,500万元 B.1,400万元 C.1,050万元 [D].1,000万元

解析:婚后共同财产=(3,000+900)-(200+100)=3,600万元,每人分得3,600/2=1,800万,妻子应得财产为:婚前100+1,800=1,900万元,离婚时,妻子名下有900万元,所以妻子可向丈夫请求1,000万元。

(ATK0025)钱先生婚前存款20万元,房产50万元,房屋贷款30万元,钱太太婚前存款15万元,日前离婚时,钱先生名下有存款45万元万元。,房产增值为根据共同财产平均分配的原则,60万元,房贷余额25妻子可向丈夫请求的财产为万元,钱太太名下存款30( )。 A.7.5万元 [B].12.5万元 C.25.5万元 D.27.5万元

解析:婚后共同财产=(45+60-25+30)-(20+50-30+15)=55万元,每人分得55/2=27.5万元,妻子应得财产为:婚前财产15+分得共同财产27.5=42.5万元,离婚时,妻子名下有30万元,所以妻子可向丈夫请求12.5万元。

(万元ATK0026,钱太太婚前存款)钱先生婚前存款15万元20,日前离婚时万元,房产,钱先生名下有存款50万元,房屋贷款3045万元,房产增值为60万元,房贷余额25万元,钱太太名下存款30万元。钱先生离婚后元,房产归钱先生,本利平均摊还的房贷利率,儿子监护权归太太,每月需支付抚养费5%,还有10年还清2,000,每月生活支出为4,000元,则钱先生月收入应为多少才能在不动用原有存款的情况下满足日常所需( )。 A.6,652元 B.7,652元 [C].8,652元 D.9,652元

解析:5gi,10gn,250,000PV,0FV,PMT=-2,651.64元2,651.64+2,000+4,000=8,651.64元

(ATK0028)王军与郝佳于2000年结婚,实行共同财产制。2001年王军以个人名义向其弟借款居住。2006年王军与郝佳离婚。王军向其弟所借的20万元,购买住房一套,夫妻共同20万元在离婚时应( )。 A.由王军偿还 B.由郝佳偿还

[C].由夫妻共同财产偿还 D.主要由王军偿还 解析:债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。

(ATK0029)王先生育有两子。2005年长子结婚,与自己同住。2006年王先生投资股票,获益颇丰,花40万元分别以两个儿子的名义买两套一室一厅住房。一套给长子夫妇居住,另一套给次子用于结婚。2007年年初,次子结婚。2008年年初,两个儿子先后离婚。下述说法,正确的是( )。 A.长子和次子的房子均属夫妻共同财产 B.长子和次子的房子均属个人财产

[C].长子的房子属夫妻共同财产,次子的房子属个人财产 D.长子的房子属个人财产,次子的房子属夫妻共同财产

解析:当事人结婚前,父母为双方购置房屋出资的,该出资应当认定为对自己子女的个人赠与,事人结婚后,父母为双方购置房屋出资的,但父母明确表示赠与双方的除外。该出资应当认定为对夫当妻双方的赠与,但父母明确表示赠与一方的除外。

(ATK0030)李大伟与王晓燕结婚时签订书面协议,约定婚后所得财产归各自所有。王晓燕婚后即辞去工作,在家侍奉公婆。李大伟长期在外地工作,诉讼,王晓燕的下列哪项请求可以得到法院的支持(后与他人同居。王晓燕得知后向法院提起离婚 )。(1)由于自己为家庭生活付出较多义务,请求李大伟予以补偿(2)由于离婚后生活困难,请求李大伟给予适当帮助(他人同居导致双方离婚,请求李大伟给予损害赔偿(3)由于李大伟与4)由于自己专门为生活操劳而辞去工作,请求法院判决确认双方约定婚后所得归各自所有的协议显失公平,归于无效

[A].(1)(2)(3) B.(2)(3)(4) C.(1)(2)(4) D.(1)(3)(4) 解析:夫妻书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有,一方因抚育子女、照料老人、协助另一方工作等付出较多义务的,离婚时有权向另一方请求补偿,另一方应当予以补偿。离婚时,如一方生活困难,另一方应给予适当的经济帮助。无过错方有权请求损害赔偿情形:重婚的、有配偶者与他人同居的、实施家庭暴力的、虐待及遗弃家庭成员的。自己专门为生活操劳而辞去工作,不是构成婚后所得归各自所有的协议显失公平的理由。

(ATK0031)曾先生与贾小姐曾同居3年,但没有办理结婚登记,有一非婚生女儿由贾小姐抚养。如果曾先生不幸过世,又没有其他亲属,问曾先生的遗产的继承情况为( )。 A.由贾小姐继承

[B].由非婚生子女继承

C.由贾小姐与其非婚生子女共同继承 D.贾小姐与其非婚生子女都不能继承

(元,可变现资产ATK0032)李先生月收入12,000元。李先生上个月下岗,依规定可领到每3,000元,月家庭固定支出2,000月500元的救济金。李先生需要在( )内找到工作,才能维持家庭的基本生活需要。 A.4个月 B.6个月 [C].8个月 D.10个月

解析:12,000/(2,000-500)=8

(ATK0033)下列关于领取失业保险金资格的描述,错误的是( )。

A.按照规定参加失业保险,所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年者

[B].因本人意愿中断就业者

C.累计缴交失业保险费时间满5年不足10年的,领取失业保险金的期限最长为18个月者

D.已办理失业登记,并有求职要求者

解析:本人意愿中断就业,无法领取失业保险金。

(ATK0034)移民的主要方式不包括( )。 A.技术移民 B.投资移民 C.亲属移民 [D].法律移民

解析:另一主要移民方式为退休移民。 (现有资产ATK0035100)马先生,万元,6035岁退休前每年可储蓄岁,离婚,取得320岁儿子的抚养权,万元。不考虑投资报酬率,马先生需保留100万元资产作为退休养老金。假设届时已实施遗产税,免税额若80岁终老,问马先生共可转移给儿子的税后遗产为(200万元,遗产税的平均税率为 20%)。。 [A].440万元 B.480万元 C.520万元 D.560万元 解析:退休养老用去马先生60100岁退休时共储蓄万元,至80岁终老时刻留有遗产100+20×(60-35)=600500万元;万元,应交纳遗产税(500-200)×20%=60万元,故马先生共可转移给儿子的税后遗产为500-60=440万元

(ATK0036)关于离婚时财产分割的法律规定,说法错误的是( )。

A.在无法确定为个人财产或夫妻共同财产时,应推定为夫妻共同财产

[B].婚姻关系存续期间,用夫妻一方的个人财产付完首付、婚后双方共同还贷的房产,房屋权属证书登记在一方名下的,应当以房产证书为准

C.当事人结婚前,父母为双方购置房屋出资的,该出资应当认定为对自己子女的个人赠与,但父母明确表示赠与双方的除外

D.当事人结婚后,父母为双方购置房屋出资的,该出资应当认定为对夫妻双方的赠与,但父母明确表示赠与一方的除外解析:婚姻关系存续期间,用夫妻一方的个人财产付完首付、

婚后双方共同还贷的房产,房屋权属证书登记在一方名下的,应当以实际财产权属为准,共同还贷的部分为共同财产。

(ATK0037)李先生和王小姐2005年登记结婚,婚后按揭购得一套万元,并一直用自己的工资偿还贷款,偿还期为70万元的住房用于居住,李先生以个人积蓄付清首付10年,房屋产权20证记载登记在李先生名下,2008年二人因感情不和离婚。离婚时,该住房价值那么李先生应支付(80万元, 尚有未还贷款 )给王小姐。40 万元。如果住房归李先生,A.25万元 B.20万元 [C].10万元 D.0万元

解析:该房产现值元可以分配,其中有8020万元,除去未还贷的万元为李先生自己的个人财产,除去这部40万元,尚有40万分,夫妻关于该房产的共同财产有20万元,所以,每人各分得10万元。该题需要注意的是:夫妻一方用个人财产付了首付,婚后用一方或者双方的工资还贷的部分为夫妻共同财产,另外,婚姻关系存续期间,房屋增值部分也为夫妻共同财产。所以还可以通过房屋增值部分的一:(80-40-2010)万元,加上婚后还贷部分计算共同财产。/2=10万元方法二:(80-70)/2+(70方法-20-40)/2=10万元

(ATK0038)贾某离婚前夫妻财产总和为生息资产80万元,其中包括了贾某的婚前财产15万元,配偶婚前财产35万元,离婚前遗属生活需要为每年元,假定离婚时共有财产平均分割,8万元,离婚后遗属生活需要为每年不考虑货币时间价值因素,采6万用遗属需要法计算保障遗属25年生活需要的应有保额,那么离婚后保额应做何调整?( ) A.调增15万元 [B].不做调整 C.调减10万元 D.调减15万元

解析:离婚前应有保额为8×25-80=120万元;离婚后的生息资产为15+(80-15-35)/2=30万元,离婚后应有保额为6×25-30=120万元;离婚前后应有保额都为120万元,因而无须调整。

(ATK0039)沈某在某企业工作不到2年后因该企业倒闭而失业(缴了17个月的失业保险),已办理失业登记并积极地找工作,如果当地的最低工资标准为每人每月保障标准为每人每月320元,那么沈某可能领取的失业保险金为620元,城市居民最低生活每月( )。 A.0元 B.200元 [C].500元 D.700元

解析:沈某缴费满1年、非因本人意愿中断就业、已办理失业登记并有求职要求,符合失业保险金的领取资格。失业保险金的领取标准低于当地最低工资标准、平。所以4个选项中只有C是可能的。高于城市居民最低生活保障标准的水

(生ATK00403个月的女儿苗苗。年初,王女士与离异的富商李嘉重组新的)王女士的丈夫刘冰3年前遇车祸不幸去世,留下出家庭,将女儿留给了刘冰的父母抚养。李嘉婚前有资产2,000万元,一子一女,假设李嘉去世时有分配?( )

4,000万元资产,那么将如何A.王女士1,000万元,苗苗1,000万元,李嘉子女各1,000万元 B.王女士1,750万元,苗苗750万元,李嘉子女各750万元 C.李嘉前妻1,000万元,王女士1,500万元,苗苗500万元,李嘉子女各500万元

[D].王女士2,000万元,李嘉子女各1,000万元

解析:李嘉婚前财产2,000万元为个人财产,婚后所得的2,000万元为夫妻共同财产,其中的1,000万元属于王女士所有,所以李嘉的遗产有养关系,所以不能继承遗产,3,000万元。法定继承情况下,苗苗与李嘉没有抚只有王女士和李嘉的子女是第一顺序继承人,各分得1,000万元。

(ATK0041)张先生在人际关系和经验积累方面都已经准备充分,酝酿已久的创业计划也时机成熟,但资金不足,关于张先生的创业,下列说法错误的是( )。

A.创业资金可以向亲友借,或者通过贷款或风险投资基金解决 B.张先生可以寻找合伙人出资,成立有限合伙企业,自己做有限合伙人承担有限责任

[C].约定财产制下,张先生以个人资产出资,创业失败时,采取一人有限责任公司形式比采取个人独资企业形式对家庭其他成员的财务状况影响小

D.约定财产制下,张先生以个人资产出资,创业失败时,采取一人有限责任公司形式比采取个人独资企业形式对自己的财务状况影响小解析:个人独资企业的财产为投资者个人所有, 投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任,一人有限责任公司的出资人以其认缴的出资额为限对公司债务承担有限责任。资企业下张先生要承担无限责任,对个人的财务影响更大,所以创业失败时,个人独但无限责任以个人财产承担,所以两种形式下都不直接影响家庭其他成员的财务状况

(ATK0042)杨雨和向阳于2005年结婚,婚前为了带杨雨去欧洲旅游,向阳向自己的弟弟借了置婚后生活的家具和家电,向阳又向自己的好友小林借了2万元钱。两人结婚时,为了购3万元,2007年年底,两人因为感情不和协议离婚。对于向阳欠自己弟弟和好友的债务,以下处理方式正确的是( )。 A.向阳欠弟弟和小林的钱都属于个人婚前债务,都应该用个人财产偿还

B.向阳弟弟是自己人,所以不用偿还,欠小林的钱由于用于婚后生活,所以应该以共同财产来偿还

C.向阳欠弟弟和小林的钱由于双方共同使用,因此应该用婚后共同财产来偿还

[D].向阳欠弟弟的钱属于婚前债务,应该由个人财产来偿还,欠小林的钱由于用于婚后共同生活,所以应该以共同财产来偿还 解析:共同财产清偿,婚姻关系终结时,个人债务以个人财产偿还。夫妻债务清偿应遵循的原则是共同债务以向阳婚前为了带杨雨去欧洲旅游,向自己的弟弟借的2万元钱是婚前个人债务,应该由个人财产来偿还。

(ATK0043)王先生和张女士2000年结婚,婚后王先生在外工作,张女士为家庭主妇。议,现有住房和25万元存款归张女士所有,2007年夫妻感情不和离婚,7岁的儿子由张女士根据双方协抚养,王先生一次性支付张女士抚养费10万元。如果离婚后,张女士和儿子的生活费用每月元,其他支出每月500元,投资报酬率为2,000元,儿子每月的教育费用5%,在不考虑通货膨500胀率和学费成长率的情况下,请问张女士必须在( )内找到工作才能维持自己和儿子的生活需要。 [A].161个月 B.117个月 C.103个月 D.32个月

解析:张女士离婚后共获得35万元,每月支出一共是2,000+500+500=3,000元,因此可以维持自己和孩子生活的时间为5gi,-0.3PMT,35PV,0FV,n=161个月

(房子,租期为ATK0044)31999年,2000年,李先生租赁了北京西四环一套三居室的年李先生和李太太结婚,婚前二人均无积蓄,2002年8月,房屋租赁到期,李先生用自己的名义购买了这套房子,房屋权属证登记在李先生名下,房屋贷款年期,贷款利率为6%,按月等额本息还款。2008年308万元,月由于二20人感情不和离婚,房屋的现值为120万元,那么房子将如何处理?( )

A.房屋应归李先生,是其婚前承租,而后用自己的名义买的

[B].房屋所有权应该归二者共同所有,因此如果房屋判给李先生,李先生应给李太太478万元人民币 C.房屋所有权应该归二者共同所有,因此如果房屋判给李太太,李太太应给李先生60万元人民币

D.房屋所有权为李先生所有,但李先生应适当贴补李太太一些钱 解析:根据离婚时财产分割的法律规定,由一方婚前承租、婚后用共同财产购买房屋,房屋权属登记在一方名下的,应当认定为夫妻共同财产。房屋贷款20年,30万元,贷款利率6%,每月应付:20gn,6gi,30PV,0FV,PMT=-0.2149,剩余14年,剩余房贷:-0.2149PMT,14gn,6gi,0FV,PV=24.3895万元,因此房屋的净值为综合理财规划 95.6105万元,每人应得47.8052万元。

(执业操作包括几个重要的步骤,正确的流程是(ATN0011)理财师按照《金融理财师执业操作准则》的规定, )。

[A].建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案

C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案

D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行

(ATN0012)金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时,分析4套可能的理财方案,将王先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后以下4个比率。其他条件相同时,计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为,金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案( )。 [A].6.80% B.7.80% C.8.80% D.9.80%

(ATN0013)在检查理财方案实施的进度时,发现实际累积的生

息资产金额比应累积的生息资产少,在资源允许的范围内适当提高储蓄额调整的方案包括(2)降低目标金额( , 使其与当)。(1)前的能力相匹配(3)延后目标实现的时间,让生息资产有更长的时间积累(标的可能性4)适当提高预期投资报酬率 ,调整投资组合,提高实现目A.(1)(2)(3) B.(1)(3)(4) C.(2)(3)(4) [D].(1)(2)(3)(4)

(ATN0014)理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。 [A].家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 B.客户的梦想+客户的风险属性+客户的投资经验+产品建议 C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录

D.客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品 解析:B梦想应该具体化成理财目标,并加以检验。

(ATN0015)一个理财目标应该包含的因素,包括( )。 [A].目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额 C.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额 D.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度 解析:设定理财目标时,可先不考虑风险承受度。目标设立后与现况比较时,才将可承担多大风险与需要多少努力纳入考虑。

(ATN0016)理财规划的架构,从现况到完成目标的过程,需要注意的要点为( )。

A.剩下多少时间、可以借入多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产 B.剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺 [C].剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案

D.目前有多少本钱、可以借入多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案解析: 理财规划应避免依赖他人,有谁可以帮忙与子女是否孝顺不是重点。应评估可承担的风险来预估合理的绩效,过去投资绩效并非重点。

(ATN0017)下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容( )。

[A].何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年 B.有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入

C.何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入

D.有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年 解析:化理财目标的内容。有多少资产与有多少收入是量化现况应包括的内容, 不是量

(ATN0018)未来合理报酬率的设定与( )无因果关系。 A.资金可运用期间 B.届时目标额的弹性 [C].过去的投资绩效 D.投资人的风险偏好 解析:资金可运用期间愈长或届时目标额的弹性愈大,能承受较高风险,可设定较高的报酬率,积极的投资人比保守的投资人设定较高的报酬率,但过去的投资绩效不代表未来。

(ATN0019)用生命价值法计算应有保额时,错误的是( )。 A.其他条件相同时,被保险人年龄越大,应有保额越低 [B].投资报酬率越高,应有保额越高

C.被保险人的个人支出占个人收入的比例越高,所需的保额越低 D.被保险人的个人收入的成长率越高,应有保额越高

解析:投资报酬率越高,折现率越高,生命价值越低,因此,应有保额也就越低

(ATN0020)关于保险需求的计算方法的表述,错误的是( )。A.未婚人士,可以根据生命价值法计算所需保额。生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险 B.遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额,加买保险

C.对于以自我为中心的客户而言,更适合用生命价值法计算应有保额;对于以家庭为中心的客户,更适合用遗属需要法计算应有保额 [D].通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。除过去已累积的资产净值通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣 解析:通过生命价值法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值。除过去已累积的资产净值。通过遗属需要法计算出来的保额需求一般需要扣

(ATN0021)张大民希望在5年后累积30万元买车,如果投资组合每年报酬率10%。利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资,下列函数表达中,正确的是( )。 [A].PV(10%,5,0,30,1) B.PV(10%,5,0,30,0) C.PV(10%,5,30,0,1) D.PV(10%,5,30,0,0)

(资组合可提供每年ATN0022)黄小伟希望在10%的报酬率,利用5年后累积EXCEL30万元买车,如果投计算他现在起每年年底应为购车目标做多少投资,下列函数表达中,正确的是( )。

A.PMT(10%,5,0,30,1) [B].PMT(10%,5,0,30,0) C.PMT(10%,5,30,0,1) D.PMT(10%,5,30,0,0)

(岁,年收入ATN00236)张先生万元,两人的收入增长率都为32岁,年收入10万元,3%张太太跟张先生同,目前家庭生活支出为5万元。家庭有住房一套,价值80万元,贷款余额40万元,现金教育金2万元,基金20万元。两人准备一起在5万元,存款825万元。年后退休,届时需要退休资儿子3岁,15年后子女金200万元。假设通货膨胀率为3%,投资报酬率为6%。张先生家庭的营生资产和养生负债分别为( )(答案取最接近值)。 A.373.61万元和184.63万元 [B].278.61万元和144.63万元 C.278.61万元和89.68万元 D.373.61万元和144.63万元 解析:营生资产为家庭负担者在未来各年收入的折现值,张先生和张太太的年收入为增长型年金,现值为10+6=1616PMT,万元,增长率(6-3)i,25n3%,0FV,因此未来收入为,PV=278.61万元,所以营生资产为278.61万元;养生负债为家庭成员在未来各年支出的现值,退休前家庭生活支出现值为:(6-3)i,25n,0FV,PV=89.68万元,退休gBEG金现,值-5PMT,为:-200FV,6i,25n,0PMT,PV=46.60万元,教育金现值为:-20FV,6i,15n,0PMT,PV=8.35万元,所以养生负债为89.68+46.60+8.35=144.63万元

(岁,年收入ATN00246)张先生万元,两人的收入增长率都为32岁,年收入10万元,3%张太太跟张先生同,目前家庭生活支出为5万元。家庭有住房一套,价值80万元,贷款余额40万元,现金教育金2万元,基金20万元。两人准备一起在5万元,存款825万元。年后退休,届时需要退休资儿子3岁,15年后子女金200万元。假设通货膨胀率为3%,投资报酬率为6%。张先生家庭一生的总资产和总负债分别为( )(答案取最接近值)。 A.278.61万元和144.63万元 B.95.00万元和40.00万元 C.373.61万元和144.63万元 [D].373.61万元和184.63万元 解析:营生资产为家庭负担者在未来各年收入的折现值,张先生和张太太的年收入为增长型年金,现值为10+6=1616PMT,万元,增长率(6-3)i,25n3%,0FV,因此未来收入为,PV=278.61万元,所以营生资产为278.61万元;养生负债为家庭成员在未来各年支出的现值,退休前家庭生活支出现值为:(6-3)i,25n,0FV,PV=89.68万元,退休gBEG金现,值-5PMT,为:-200FV,6i,25n,0PMT,PV=46.60万元,教育金现值为:-20FV,6i,15n,0PMT,PV=8.35万元,所以养生负债为89.68+46.60+8.35=144.63万元;家庭一生总资产为营生资产与实际资产的和,即278.61+80+2+5+8=373.61万元。家庭一

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